Frankowicze składają już dziesiątki tysięcy pozwów a sądy masowo anulują kredyty we frankach

Zarówno banki giełdowe posiadające portfele kredytów w CHF, jak i 46 sądów okręgowych opublikowało dane na temat liczby pozwów frankowych na koniec 2021 roku oraz przyrostu nowych spraw sądowych na gruncie kredytów w CHF w I kwartale 2022 roku. Dane ujawnione przez banki notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych nie oddają pełnego obrazu sytuacji, gdyż nie wszystkie banki frankowe są obecne na polskiej giełdzie. Niektóre banki posiadające znaczące portfele kredytów frankowych, w tym Deutsche Bank Polska, Raiffeisen Bank International, czy bank BPH bardzo rzadko publikują szczegółowe raporty dotyczące stanu nowych spraw sądowych. Z danych wynika jednak, że do sądów wciąż napływa szeroki strumień pozwów od Frankowiczów, którzy zostali wmanewrowani w nieuczciwe kredyty frankowe. 

• Spośród 10 banków giełdowych posiadających portfele kredytów frankowych, najwięcej spraw sądowych w I kwartale 2022 roku toczyło się  przeciwko mBankowi (14.419 spraw frankowych), bankowi PKO BP (14.020 spraw frankowych) oraz Bankowi Millennium (13.538 spraw frankowych).
• Według raportów bankowych, dynamika przyrostu nowych spraw frankowych dla 10 banków giełdowych w I kwartale 2022 r. nieco wyhamowała w porównaniu do IV kwartału 2021 i wynosiła poniżej 20 proc. Większy przyrost pozwów w I kwartale 2022 w porównaniu do IV kwartału 2021 zanotował ING Bank Śląski oraz Santander Bank Polska.
• W ostatnim kwartale 2021 roku 10 bankom giełdowym przybyło 6,7 tys. nowych sporów z Frankowiczami, a liczba toczących się przeciwko nim spraw sądowych wynosiła blisko 60 tys.
• Nieco odmienne dane płyną z raportów 46 sądów okręgowych. Wynika z nich, że w I kwartale 2022 do sądów wpłynęło blisko 16 tys. nowych spraw frankowych, tj. o około 3 tys. więcej niż w analogicznym okresie minionego roku. Daje to procentowy przyrost w wymiarze rok do roku na poziomie 21 proc. Na koniec I kwartału 2022 w sądach toczyło się około 135 tys. spraw z powództwa Frankowiczów.
• Statystyki wyroków uzyskiwanych przez Dobre Kancelarie Frankowe wskazują na skuteczność w walce z bankami na poziomie 90-100 proc. Frankowicze coraz chętniej pozywają banki i wygrywają z nimi w sądach.
• Nie wiadomo jaką skuteczność w sprawach na tle kredytów w CHF mają różnego rodzaju spółki, firmy prawnicze i pośrednicy, którzy masowo ogłaszają się na portalach społecznościowych. Powierzenie swojej sprawy frankowej takiemu podmiotowi to duże ryzyko porażki w sądzie oraz wysokie koszty za prowadzenie sprawy (gigantyczne premie za sukces).

Liczba nowych pozwów frankowych wniesionych przeciwko 10 największym bankom giełdowym

Jak wynika z danych zaprezentowanych przez największe giełdowe banki posiadające portfele kredytów frankowych, z każdym kwartałem przybywa nowych spraw sądowych wytaczanych z powództwa Frankowiczów. Na czele listy z największą liczbą spraw sądowych są niezmiennie: mBank, bank PKO BP oraz Bank Millennium.

Zobacz: SZTUCZNA INTELIGENCJA dla Frankowiczów sprawdzi w 2 min czy możesz pozwać bank

Oto zestawienie ilości pozwów na koniec każdego kwartału, począwszy od I kw. 2021 aż do I kw. 2022:

Jak widać, w zestawieniu tym brakuje banków posiadających znaczące portfele kredytów frankowych, takich jak austriacki Raiffeisen Bank International, którego portfel kredytów frankowych jest szacowany na około 10 mld zł i pokrywa aż 10 proc. wartości wszystkich kredytów w CHF, będących w posiadaniu polskich kredytobiorców.

Zestawienie jest niepełne, gdyż nie wszystkie banki frankowe są zobligowane do publikowania raportów kwartalnych i podawania danych na temat stanu portfela kredytów frankowych oraz liczby pozwów sądowych.

Okrojoną działalność w Polsce prowadzą m.in. Deutsche Bank Polska oraz bank BPH, które nie są notowane na giełdzie i nie przekazują do publicznej wiadomości statystyk dotyczących spraw frankowych.

Dynamika napływu pozwów nie słabnie

Wspomniane wyżej 10 banków giełdowych odnotowało nieco słabszą dynamikę napływu nowych pozwów w  sprawach frankowych. W III kwartale tempo przyrostu pozwów w przypadku każdej z wymienionych instytucji bankowych oscylowało wokół 20 proc. Wraz z początkiem 2022 roku dynamika nieco osłabła, na co banki zaczęły patrzyć z nadzieją.

Ciekawe: Frankowiczu sprawdź jakie „sztuczki” stosowały banki aby sprzedać kredyt. U Ciebie też tak było?

Tej tendencji nie potwierdzają jednak dane zaraportowane przez 46 sądów okręgowych. Wynika z nich, że na koniec I kwartału 2022 r. w sądach toczyło się 135 tys. spraw z powództwa Frankowiczów, a w samym I kwartale 2022 r. przybyło 16 tys. nowych spraw sądowych. Dla porównania, w analogicznym okresie 2021 r. było to 13,2 tys., co oznacza że przyrost w wymiarze rok do roku wyniósł 21 proc.

Oto jak kształtowały się kwartalne przyrosty pozwów w okresach III/IV kw. 2021 oraz IV kw. 2021/I kw. 2022:

1. Bank Pekao – przyrost pozwów w IV kw. 2021 – 19,4%, przyrost pozwów w I kw. 2022 – 18%
2. BNP Paribas Bank – przyrost pozwów w IV kw. 2021 – 18,4%, przyrost pozwów w I kw. 2022 – 17,6%
3. PKO BP – przyrost pozwów w IV kw. 2021 – 14,2%, przyrost pozwów w I kw. 2022 – 13,5%
4. Bank Millennium – przyrost pozwów w IV kw. 2021 – 14,7%, przyrost pozwów w I kw. 2022 – 13,0%
5. Santander Bank Polska – przyrost pozwów w IV kw. 2021 – 11,5%, przyrost pozwów w I kw. 2022 – 11,8%
6. ING Bank Śląski – przyrost pozwów w IV kw. 2021 – 7,7%, przyrost pozwów w I kw. 2022 – 11,8%
7. BOŚ Bank – przyrost pozwów w IV kw. 2021 – 14,1%, przyrost pozwów w I kw. 2022 – 11,3%
8. mBank – przyrost pozwów w IV kw. 2021 – 11,5%, przyrost pozwów w I kw. 2022 – 10,6%
9. Getin Noble Bank – przyrost pozwów w IV kw. 2021 – 9,9%, przyrost pozwów w I kw. 2022 – 8,5%

Największy przyrost pozwów w I kwartale 2022 roku zanotowały banki: PEKAO, BNP Paribas oraz PKO BP. Natomiast rekordowe liczby pozwów w całym 2021 roku wpłynęły przeciwko bankom: BNP Paribas (przyrost pozwów o 229 proc.), Santander Bank Polska (przyrost pozwów o 178 proc.) oraz Bank Ochrony Środowiska (przyrost pozwów o 173 proc.)

Frankowicze pozywają i wygrywają w sądach z bankami

Statystyki wyroków sądowych kształtują się coraz bardziej korzystnie dla kredytobiorców frankowych. Nabici we franki biorą sprawy w swoje ręce i dochodzą w sądach praw z tytułu nieuczciwych umów kredytowych. Około 95 proc. spraw kończy się wygraną kredytobiorcy, przy czym wśród wyroków dominują unieważnienia umów kredytowych, co jest najkorzystniejszym rozstrzygnięciem. Unieważnienie umowy oznacza, że nie trzeba dalej płacić rat kredytowych, a z bankiem należy się rozliczyć tylko do wysokości nominalnej kwoty kredytu, bez odsetek.

Przeczytaj: Imponująco szybkie PRAWOMOCNE wyroki w sprawach frankowych

Na mocy wyroku sądowego można odzyskać od banku nadpłacone kwoty wraz z odsetkami za opóźnienie (obecnie na rekordowo wysokim poziomie). Ponadto, prawomocny wyrok unieważniający umowę stanowi tytuł do wykreślenia hipoteki banku z księgi wieczystej nieruchomości. Kredytobiorca jest wolny od toksycznego zadłużenia i może rozpocząć nowe życie bez kredytu.

Na marginesie trzeba jednak wspomnieć, że za zdecydowaną większością korzystnych wyroków stoją dobre kancelarie frankowe, które mają skuteczność w walce z bankami na poziomie 90-100 proc.

Należy unikać podejrzanych ofert zamieszczanych na portalach internetowych przez spółki z o.o. i akcyjne, pośredników, nieznane firmy prawnicze. Tego typu podmioty nie publikują statystyk wyroków, nie omawiają spraw, ukrywają sygnatury postępowań i nazwiska prawników, trudno więc ocenić jaka jest ich skuteczność w sprawach frankowych.

Przy wyborze kancelarii do obsługi swojej sprawy warto kierować się rozsądkiem i postawić na najbardziej doświadczone kancelarie frankowe.